「同世代って実際どのくらい貯蓄してるの？」と気になる方は多いはずです。この記事では、金融広報中央委員会（J-FLEC）の最新調査（2025年）をもとに、20代・30代の平均貯蓄額と中央値を独身・子あり別にわかりやすく解説します。
「平均値」より「中央値」を見るべき理由
貯蓄額の統計では中央値が実態を正確に表します。平均値は一部の超富裕層に引っ張られて高くなるためです。たとえば10人のうち9人が100万円、1人だけ1億円を持っていると、平均値は約1,000万円になりますが、中央値は100万円。「自分は平均以下」と焦る前に、中央値と比較しましょう。
【2025年最新】20代の平均貯蓄額・中央値
| 世帯タイプ | 平均値 | 中央値 | 貯蓄ゼロ割合 |
|---|---|---|---|
| 独身（単身） | 176万円 | 37万円 | 36.6% |
| 子あり（二人以上） | 412万円 | 125万円 | 22.8% |
出典：金融広報中央委員会（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」
20代独身の中央値はわずか37万円。約3人に1人（36.6%）が貯蓄ゼロというのが現実です。平均値176万円との差は、一部の高貯蓄者が引き上げているためです。子あり世帯の中央値が125万円と高めなのは、2人分の収入や子育てへの意識が働くためです。
20代独身 貯蓄額の分布
| 貯蓄額 | 割合 |
|---|---|
| 貯蓄ゼロ | 36.6% |
| 100万円未満 | 26.3% |
| 100〜300万円未満 | 15.2% |
| 300〜1000万円未満 | 11.7% |
| 1000万円以上 | 10.2% |
20代独身の約63%が貯蓄ゼロ〜100万円未満です。一方、1000万円以上を保有する層も10.2%いて、格差が大きい世代と言えます。
【2025年最新】30代の平均貯蓄額・中央値
| 世帯タイプ | 平均値 | 中央値 | 貯蓄ゼロ割合 |
|---|---|---|---|
| 独身（単身） | 501万円 | 100万円 | 33.4% |
| 子あり（二人以上） | 756万円 | 350万円 | 18.2% |
出典：金融広報中央委員会（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」
30代独身の中央値は100万円。子あり世帯では350万円と大きく跳ね上がります。共働きや住宅・教育費を意識した貯蓄が背景にあります。30代でも33.4%が貯蓄ゼロであり、焦りすぎず今から積み立てを始めることが重要です。
20代・30代 貯蓄額まとめ比較
| 年代・世帯 | 平均値 | 中央値 | 貯蓄ゼロ率 |
|---|---|---|---|
| 20代 独身 | 176万円 | 37万円 | 36.6% |
| 20代 子あり | 412万円 | 125万円 | 22.8% |
| 30代 独身 | 501万円 | 100万円 | 33.4% |
| 30代 子あり | 756万円 | 350万円 | 18.2% |
貯蓄が少ない主な理由
奨学金の返済中：大学生の約49%が奨学金を利用しており、卒業後も月数万円の返済が続きます。
手取り収入が少ない：20代前半は年収200〜300万円台が多く、都市部では家賃を引くと貯蓄余力がほぼゼロになります。
物価上昇の影響：2022〜2025年のインフレで実質的な可処分所得が目減りし、貯蓄できない層が増えました。
先延ばし意識：「もっと収入が増えてから」という先延ばしが貯蓄開始を遅らせます。複利効果を考えると1年でも早く始めることが重要です。
貯蓄を増やす3つの基本
先取り貯蓄（自動積立）
給料が入ったら翌日に自動で別口座へ移動させる設定をするだけです。月3万円を20代から積み立てれば、10年間で元本360万円になります。「残ったら貯める」ではなく「先に取り分ける」が鉄則です。
新NISA（少額投資非課税制度）を活用する
2024年から恒久化・拡充された新NISAは、20〜30代に最適な資産形成ツールです。年間最大360万円まで投資でき、運用益・配当が非課税です。月3万円をインデックスファンドで20年積み立てると、年率5%想定で約1,232万円になります（元本720万円、運用益512万円が非課税）。
固定費を削減する
収入を増やすより「支出を減らす」方が即効性があります。スマホを格安SIMに変える（月2,000〜5,000円削減）、使っていないサブスクを解約する、保険の不要な特約を外すなど、固定費3項目を見直すだけで月1万円以上の節約になることも珍しくありません。
よくある質問（FAQ）
20代で貯蓄ゼロは「終わり」ですか？
まったく問題ありません。中央値が37万円と低く、多くの20代がこれからの段階です。まずは月1万円でも先取り貯蓄を始め、習慣をつけることが最優先です。20代でゼロでも、30代で集中して積み立てれば十分取り戻せます。
30代で貯蓄100万円以下は少なすぎ？
中央値が100万円ですので、100万円以下は「平均的」な水準です。ただし30代後半から老後・住宅・子育ての資金需要が高まるため、今から積み立てを加速させましょう。月5万円を5年続ければ元本300万円になります。
新NISAとiDeCoはどちらを優先すべき？
一般的には新NISAを先に活用することをおすすめします。新NISAはいつでも引き出せる柔軟性があるのに対し、iDeCoは60歳まで原則引き出し不可です。まず新NISAで資産を積み立て、余裕ができたらiDeCoで節税しながら老後資金を積み立てるという順序が合理的です。
まとめ
・20代独身の中央値は37万円。約37%が貯蓄ゼロという現実がある。
・30代独身の中央値は100万円。子あり世帯では350万円と大きく差が出る。
・貯蓄を増やすなら「先取り貯蓄」「新NISA」「固定費削減」の3本柱が基本。
平均や中央値はあくまで参考値です。大切なのは「自分のライフプランに必要な資金」を明確にし、今月の積立額を決めること。まずは小さく始め、習慣をつくることから始めましょう。
参考データ・出典
・金融広報中央委員会（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査（令和7年/2025年）」
・金融広報中央委員会（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査（令和6年/2024年）」
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平均値や中央値を意識しつつもしっかり貯めよなーー
さいならーーーーーーーーーーーーー
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。掲載データは執筆時点のものであり、実際の数値と異なる場合があります。資産運用・貯蓄に関する最終的なご判断はご自身の責任でお願いします。本記事の情報を利用したことによる損害について、当ブログは責任を負いかねます。
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